央行85号文件将于下月实施直接连接工作

2020-09-06 15:39:52

央行第85号通知将于下月实施中断直连工作,央行支付部上周发布的第117号通知将开展加强支付结算管理的监管工作,主要涉及支付机构防范新犯罪和电信网络“中断直连”。

根据文件规定,除了要求支付机构在全国范围内进行自查自纠外,下个月还将选择50%的支付机构进行现场监督。

监督的重点是“85号文件”和“直接联系中断”的落实。

一是通过与公安机关对接,通过电信网络获取新的违法犯罪交易的风险事件管理平台或线下调查数据,验证银行和支付机构在防范和打击电信网络新的违法犯罪活动方面的工作。

二是检查机构之间是否有直接关联业务,或者变相通过直接关联进行业务。重点抽查前期未开展“断网”工作的支付机构在开展银行间清算业务时是否通过了银联和网络连接;是否已停止在不同法人实体之间直接增加银行间清算的支付产品或服务;现有业务是否已全部转移到合法清算机构进行处理。

在时间上,支付机构的自查报告应在8月底前送至当地人民银行,PBOC对支付机构的监管报告将在11月底前送至央行支付部门。

具体而言,在预防电信网络中的新犯罪时,有八个方面需要检查:

(一)建立内控合规、业务评估、责任追究、投诉处理等内部管理制度,有利于加强支付结算管理,防范电信网络犯罪。

(2)按规定加强账户审核和客户身份识别,实行实名制账户,开展股票账户核查。

(3)按规定加强对特约商户的管理,严格管理验收终端,对验收终端的位置进行实时监控。

(4)实行紧急止付和快速冻结机制,并按要求反馈交易序列号。

(五)按规定进行可疑交易监测,并按规定进行处理。

(六)积极配合公安机关预防和打击电信网络新犯罪。

(七)积极开展电信网络新违法犯罪的宣传活动。

(八)贯彻落实《中国人民银行关于加强支付结算管理防止电信网络新犯罪的通知》、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防止电信网络新犯罪的通知》等规定。

在与“断开和直接连接”相关的工作中,有三个关键点需要检查:

(1)银行和支付机构是否将所有机构间支付服务转移给银联和网联。

(二)支付机构是否会按要求取消在银行开立的账户。

(三)银行和支付机构是否有直接关联业务或者变相直接关联开展业务。